특례보금자리론! 3분 안에 신청부터 금리까지 궁금증 해결완료!

요즘 금리의 급등으로 인해 많은 사람들이 대출 때문에 많이 힘들어하고 있다. 금리가 언제 완화가 될지 모르는 상황에서 단비 같은 "특례보금자리론"이 이제 시행이 된다.

기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 특례보금자리론을 `23년 1월 30일부터 1년간 한시적으로 운영한다. 누가, 언제, 어디서, 어떻게 받을 수 있는지 전부 확인하고 신청하도록 하자.

 

특례보금자리론 신청

특례보금자리론을 나는 신청 할 수 있나 먼저 확인하자.

1. 주택가격 9억 원 이하의 주택이면 받을 수 있다.
(KB시세>한국부동산원 시세>주택공시가격>감정평가액순으로 적용)
2. 소득제한은 없음
(다만, 우대금리 적용은 위한 본인 및 배우자의 소득자료 증빙 필요)
3. 자금용도는 주택구입 및 기존 대출상환, 임차보증금 반환까지 오케이
4. 주택수는 무주택자 또는 1주택자까지 가능!
(대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 처분하는 것을 조건으로 가능)

신청방법은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트금융앱

 

특례보금자리론 대출액은?

특례보금자리론은 최대 5억까지 대출이 가능하다. 단 LTV와 DTI가 적용이 된다.
- LTV : 최대 70% (생애최초는 80%) 내에서만 취급
- DTI : 최대 60% 내에서만 취급
- DSR : 미적용
* 단 생애최초 주택구입자의 경우 지역별, 주택유형별 구분 없이 LTV 80%, DTI 60% 일괄 적용

 

특례보금자리론 만기는?

특례보금자리론의 만기는 총 6가지 만기 중 선택이 가능하다. 
10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 이렇게 총 6가지의 만기 중 본인에게 맞는 만기를 선택하면 된다. 
다만 만기별로 적용되는 금리가 다르다.

추가적으로 만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부만 신청이 가능하고,
만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부만 신청이 가능하다.

 

특례보금자리론 금리는?

특례보금자리론의 금리는 우대형과 일반형이 있다.
우대형은 주택가격 6억 이하 및 부부합산소득이 1억이 이하인 차주가 받을 수 있고,
최대 90bp 내에서 금리우대가 별도 적용된다.

우대금리가 적용되면 3.75~4.05% 까지 대출금리가 인하가 가능하니 꼭 확인할 필요가 있다.

 

중도상환수수료는?

기존의 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 중도상환수수료 면제
추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우도 중도상환수수료 면제

 

특례보금자리론 Q&A

1. 특례보금자리론은 어떤 금융 상품인가?

특례보금자리론이란 금리상승기 서민, 주택 실수요층이 이자상승 불안 없이 다양한 용도의 저금리 자금을 이용하도록 지원하는 정책금융 상품이다.

2. 1년간 한시적으로 운영하는 이유는?

금리상승기 서민, 실수요층의 금리불안 해소 등을 위해 장기간 저금리 등 높은 혜택을 적용하는 우대지원 프로그램인 만큼, 우선 1년간 한시적으로 운영할 계획이며, 향후 시중금리, 자금상황, 가계부채 추이 등을 보아가며 운영기간 연장여부 등을 검토할 예정

3. 하나의 주택을 구입하면서 디딤돌 대출과 특례보금자리론을 동시에 이용 가능?

두 상품의 지원 요건을 모두 충족한 경우 함께 이용이 가능.
상대적으로 대출금리가 낮고 지원한도가 낮은 디딤돌 대출부터 그 한도까지 대출이 이루어지고, 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요금액만큼 신청하여 지원받을 수 있음.

4. 주택가격 판단 기준은?

시세가 있는 경우 KB시세>한국부동산원 시세>주택공시가격>감정평가액 순
시세가 없는 경우 분양가액을 적용하되, 분양가액 적용이 적합하지 않은 경우 감정평가액 적용

5. 담보 주택 외에 분양권, 입주권을 가지고 있는 경우에는?

분양권, 조합원 입주권도 보유주택수에 포함되어 특례보금자리론 이용이 원칙적 불가하나, 구입용도에 한하여 2년 이내 처분하는 조건으로 이용이 가능

6. 대출받은 후 추가로 구입 가능?

특례보금자리론 대출 실행 이후 추가주택 취득은 금지

7. 부부 모두 소득증빙을 해야 하는가?

차주 본인의 소득증빙만으로 대출 이용이 가능.
다만, 배우자 소득을 합산해 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나, 우대금리 적용을 위해서는 부부 모두 소득증빙이 필요함

8. 실직 중인 경우에도 이용이 가능?

폐업 또는 실직의 경우는 건강보험료 또는 국민연금 납부 내역으로 소득을 추정하여 대출 심사가 가능하고, 휴직자는 휴직 직전의 연간 소득으로 심사함

9. 대출신청시점과 실행시점의 금리가 다를 경우 어떤 금리가 적용?

대출신청시점과 실행시점의 대출 기본금리 중 더 낮은 금리를 적용하며 우대금리는 대출신청일을 기준으로 판단

10. 대출실행 이후 주택가격이 떨어져서 우대금리 조건을 만족하는 경우?

주택가격 적용 판단시점은 대출승인일을 적용하므로 대출실행 이후 주택가격 우대요건인 6억 이하로 떨어지더라도 우대금리는 적용되지 않음

 

마무리

이렇게 정책금융상품인 특례보금자리론에 대해서 알아보았다. 금리가 불안한 요즘 중도상환수수료도 없는 특례보금자리론으로 갈아타는 것도 나쁘지 않은 전략인 듯 싶다.

 

 

 

자료 출처 : 금융위원회, 한국주택금융공사

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